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Conseil De Surveillance De L 'Argent: Les Entreprises Non Financières Peuvent Créer Des Sociétés De Financement Du Consommateur À Titre Expérimental Et En Créer 12.

2013/11/22 18:49:00 11

les modalités révisées sont divisées en cinq chapitres, soit 39 articles.

立足于满足试点＜a href="//www.sjfzxm.com/"＞公司＜/a＞深化发展的实际需要，此次修订主要在以下几方面做出重要调整：一是增加主要出资人类型，促进消费金融公司股权多样化，以充分利用民间资本和消费金融优势资源;二是放开营业地域限制，允许消费金融公司在风险可控的基础上逐步开展异地业务，以利于试点公司尽早实现规模效应，增强行业整体实力;三是根据业务发展实际需要，增加吸收股东存款业务，以进一步拓宽资金来源，更好地支持消费金融公司业务发展;四是将消费金融公司发放消费贷款的额度上限由“借款人月收入5倍”修改为“20万元人民币”，以充分体现其功能定位，增强业务可操作性;五是增加公司风险管理的自主权，删除“消费金融公司须向曾从本公司申请过耐用消费品贷款且还款记录良好的借款人发放一般用途个人消费贷款”等限制性要

Vi) l 'ajout de clauses de protection des consommateurs qui obligent les sociétés financières de consommateurs à s' acquitter pleinement de leurs obligations d' information, conformément au principe de pparence et d 'ouverture dans la conduite de leurs opérations.

"P" > avec l 'accord du Conseil des affaires d' État, cette fois - ci, 10 nouvelles villes de Shenyang, Nanjing, Hangzhou, Hefei, Quanzhou, Wuhan, Guangzhou, Chongqing, Xi 'an et Qingdao participent au projet pilote de la société de financement de la consommation.

En outre, les institutions financières de Hong Kong et de Macao qui remplissent les conditions requises peuvent mettre en place des sociétés de financement de la consommation à titre expérimental dans le Guangdong (y compris Shenzhen), conformément aux dispositions de la CEPA.

L 'élargissement de la prise en compte du principe de l' unité d 'action dans les projets pilotes permettrait de créer 12 autres institutions pilotes.

Après l 'entrée en vigueur officielle de l' approche P, le Conseil de supervision des banques appliquera les principes de la commercialisation et de la commercialisation et examinera les demandes d 'autorisation présentées volontairement par les acteurs du marché, en stricte conformité avec les conditions d' accès énoncées dans le plan, et lancera le projet pilote élargi.

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"P", "strong", "le texte intégral / strong", "p", "le projet pilote de gestion de la société de financement de la consommation"

"P" > décret chinois de surveillance financière / p >

P 2013 no 2 / p

P) la réglementation pilote de la société financière de consommation a été adoptée par la dix - huitième réunion des présidents de la Commission chinoise de contrôle bancaire en 2013.

Publiée à partir du 1er janvier 2014.

"P" > Shang Fulin, Président du Conseil chinois de surveillance financière

14 novembre 2013

Gestion pilote de la société de financement du consommateur

chapitre premier Dispositions générales / p >

L 'article premier de la loi sur la promotion de la consommation (< http: / / www.Sjfzxm.Com / >) réglemente le développement du secteur financier et réglemente le fonctionnement des sociétés de financement du consommateur.

la société de financement du consommateur, au sens de l 'article II de ce régime, est une institution financière non bancaire créée en République populaire de Chine avec l' approbation du Conseil de supervision des banques, qui n 'absorbe pas les dép ôts publics et accorde des prêts à des fins de consommation à des personnes résidant en Chine, sur la base du principe de la microfinance et de la décentralisation.

les prêts à la consommation visés à l 'article 3 de la présente approche sont les prêts à la consommation accordés par les sociétés financières à des emprunteurs à des fins de consommation (à l' exclusion de l 'achat de logements et d' automobiles).

l 'expression "Financement de la consommation" devrait être indiquée dans le nom de la société financière de consommation à l' article IV.

Aucune institution ne peut utiliser l 'expression « Financement de la consommation » dans son nom sans l' approbation du Conseil de supervision des banques.

article 5. L 'autorité de supervision du secteur bancaire supervise les sociétés financières de consommateurs et leurs opérations conformément à la loi.

chapitre II Création, modification et résiliation

Toute demande de création d 'une société de financement du consommateur présentée en application de l' article 6 doit être soumise aux conditions suivantes:

i) Les statuts de la société sont conformes à la loi sur les sociétés de la République populaire de Chine et à la réglementation de la Commission de contrôle bancaire;

< p) iii) capital social avec un montant minimum conforme aux dispositions du présent régime;

(4) conforme aux directeurs de qualifications, de hauts fonctionnaires et de se familiariser avec la Banque de personnel qualifié;

(5) pour établir une gouvernance efficace, des systèmes de contrôle interne et de gestion des risques, avec un système de gestion d'informations et de services qui s'adapte à la gestion;

(6) Il y a lieu de fonctionnement et sont les affaires, les mesures de sécurité et autres installations;

(vii) Autres conditions prudentielles prévues par la Commission de régulation bancaire.

l'article 7 la compagnie financière devrait être légalement établi sur le territoire de la Chine à l'extérieur de l'entreprise et les investisseurs et les investisseurs.

Les principaux contributeurs est que les bailleurs de fonds et le montant maximum de la contribution de tous les fonds de capital - investissement n'est pas inférieure à 30% de la consommation de l'entreprise financière, les bailleurs de fonds se réfère généralement d'autres contributeurs à l'exception de principal bailleur de fonds.

visés au paragraphe précédent le principal contributeur pour des opérations financières des institutions ou principal pour fournir le territoire pour les produits prêts à la consommation de la société non financière.

des institutions financières de l'article 8, que la société financière principaux contributeurs, les conditions suivantes doivent être remplies:

(A) L'expérience de plus de 5 ans dans le domaine financier de consommation;

(2) la fin d'année en année récemment 1 Total < a href = "http: / / www.sjfzxm.com /" > < / a > actif n'est pas inférieur à 600 milliards d'euros ou l'équivalent en monnaie convertible (états financiers consolidés de calibre);

(III) une situation financière saine et, plus récemment, 2 de l'exercice comptable de bénéfices consécutifs (états financiers consolidés de calibre);

(IV) de bonne réputation, dans plus de deux ans sans d'importantes opérations illégales d'enregistrement;

(cinq) de leurs fonds de souscription d'actions légitimes, ne peut pas emprunter de l'argent en actions, ne sont pas des autres fonds confiés par;

(vi) de l'engagement de cinq ans n'est pas de pfert de fonds propres de la société détient (autorité de surveillance du secteur bancaire est de l'ordre de gestion conformément à la loi de pferts exclus), et dans les statuts de la société est indiquée;

(vii) ayant une fine structure de gouvernance d'entreprise, les mécanismes de contrôle interne et de son système de gestion des risques;

(VIII) aux pays de résidence (région) des exigences prudentielles, les autorités de régulation;

(IX) des institutions financières doivent être établies sur le territoire de la Chine, Bureau de représentation de plus de 2 ans, ou a des branches, de l'analyse et de la recherche complète sur le marché chinois, les autorités de surveillance financière du pays ou de la région a et de la Commission d'établir un mécanisme de coopération et de bonne gestion;

(10) d'autres conditions prudentielles prévues par la Commission de régulation bancaire.

les institutions financières comme la société financière générale de bailleurs de fonds, à l'exception de doivent avoir la (III), (IV), v), (vi), (vii), (VIII), (IX) conditions de disposition, il doit posséder le capital social n'est pas inférieur à 3 milliards de yuan ou équivalent peut être en monnaies convertibles.

l'article 9 sociétés non financières comme la société financière principaux contributeurs, les conditions suivantes doivent être remplies:

(un) des recettes au cours de ces dernières années n'est pas inférieur à 300 millions de yuan, ou l'équivalent en monnaie convertible (états financiers consolidés de calibre);

(2) 1 de l'actif net d'année en année récemment à la fin de pas moins de 30% du total des actifs (les états financiers consolidés calibre);

(III) une situation financière saine et, plus récemment, 2 de l'exercice comptable de bénéfices consécutifs (états financiers consolidés de calibre);

(IV) de bonne réputation, dans plus de deux ans sans d'importantes opérations illégales d'enregistrement;

(cinq) de leurs fonds de souscription d'actions légitimes, ne peut pas emprunter de l'argent en actions, ne sont pas des autres fonds confiés par;

(vii) Autres conditions prudentielles prévues par la Commission de régulation bancaire.

pour les sociétés non financières comme la société financière les investisseurs doivent posséder une (II), (III), (IV), v), vi) conditions de disposition.

Article 10 , la société de financement des principaux bailleurs de fonds dans les statuts de la société financière de la Convention, à la compagnie financière présente des difficultés de paiement, l'octroi de liquidités; lorsque l'échec à l'érosion du capital lorsque la perte de capital en complément.

l'article 11, la société doit au moins avoir un a 5 ans de consommation de financer la gestion et le contrôle des risques de l'expérience, et la proportion d'investissement n'est pas inférieure à un contributeur de toutes les actions de l'entreprise financière de 15% de la consommation.

du capital social de l'article 12 de la compagnie financière devrait être versé en capital monétaire jetable, le quota minimum de 3 milliards d'euros ou l'équivalent en monnaie convertible.

le régulateur en fonction de l'évolution des opérations financières de la consommation et de la réglementation prudentielle, il peut être nécessaire d'ajuster un quota minimum de capital social.

l'article 13, la société de financement en fonction des besoins de développement des entreprises, après approbation par la Commission de régulation bancaire, peut établir des succursales.

Les conditions spécifiques de succursales établies par la Commission de régulation bancaire séparément.

Article 14 < Directeur de la compagnie financière p > et les responsables de la gestion de la mise en œuvre de la qualification de système d'approbation.

l'article 15 de la société financière pour l'une des modifications suivantes doit être signalée à l'autorité de surveillance bancaire Ratification:

(A) Modifier le nom de la société;

(II) Modifier le capital social;

(III) Le changement de propriété ou le réglage de la structure de participation;

(IV) Changement de domicile ou de lieu de la société d'exploitation;

(5) modifiant les statuts de la société;

(vi) de changement de direction et de hauts fonctionnaires;

(vii) le réglage de la portée;

(VIII) changer l'Organisation;

(IX) La fusion ou de la Division;

(10) d'autres modifications par la Commission de régulation bancaire.

l'article 16 de la société de financement dans les cas suivants, par l'intermédiaire de la Commission de régulation bancaire après approbation peut dissoudre:

(A), de l'expiration de la période de fonctionnement prévues par les statuts de la société ou de ses statuts d'autres causes de dissolution;

(2) de l'autorité de résolution prévues par les statuts de la dissolution de l'entreprise;

(III) en raison de la fusion ou de la scission de la société a besoin de dissolution;

(IV) d'autres raisons juridiques.

l'article 17 de la société financière pour le démantèlement, la révocation ou la faillite de terminaison, sa liquidation conformément aux lois de l'État concerné.

l'article 18, la compagnie financière de créer, de modification, de la procédure d'autorisation administrative d'expiration et les directeurs et responsables de la gestion du personnel approuvé par la Commission de régulation bancaire de qualification, conformément aux dispositions pertinentes de l'exécution.

l'article 19, la société de financement de la création, dans le processus de gestion de changement et de services concernant les questions de gestion de devises, de respecter les dispositions relatives à la gestion des devises nationales.

Le troisième chapitre le champ d'activité et les règles de gestion

l'article 20 après approbation par la Commission de régulation bancaire, la compagnie financière peut fonctionner suivant une partie ou la totalité de BDs:

(A) l'octroi de prêts à la consommation personnelle;

(2) la réception de dépôts de l'actionnaire de filiales et de territoire;

(III) prêts à des institutions financières sur le territoire;

(IV) avec l'approbation de l'émission d'obligations financières;

(5) des prêts interbancaires territoire;

(6) en consultation avec l'Agence, liées à la consommation de services financiers;

(vii) de l'agent de vente d'assurances liées à des crédits à la consommation (assurés de rétention) produits;

(VIII) titres à revenu fixe les opérations d'investissement;

(IX) par d'autres services de la Commission, pour approbation.

l'article 21 de la compagnie financière à un individu l'octroi de crédits à la consommation ne dépasse pas les clients de tolérance au risque et l'emprunteur le solde de prêt ne peut dépasser un maximum de 20 millions de yuan renminbi.

chapitre IV Regulatory

l'article 22, la compagnie financière, conformément aux dispositions pertinentes de la Commission, l'établissement d'un cadre de gouvernance d'entreprise et du système de contrôle interne, les règles d'exploitation, établi de manière efficace le système de gestion des risques.

l'article 23 de la société de financement doivent respecter les indicateurs de contrôle des exigences suivantes:

i) Le taux d 'adéquation des capitaux ne doit pas être inférieur aux prescriptions réglementaires pertinentes du Conseil de supervision financière;

> II) Le solde des fonds déposés auprès des entreprises ne dépasse pas 100% du capital net;

(III) Le taux de préparation à la perte des actifs ne doit pas être inférieur à 100%; / p >

IV) Le solde des placements ne dépasse pas 20% du capital net.

la méthode de calcul des indicateurs de réglementation est conforme aux dispositions pertinentes du système d 'indicateurs des rapports de surveillance non établis du Conseil de supervision financière.

Le Conseil de surveillance financière peut ajuster ces indicateurs en fonction des exigences de la réglementation prudentielle.

P) Article 24. Les sociétés de financement du consommateur doivent mettre en place un système de préparation prudentiel des pertes d 'actifs, conformément aux dispositions pertinentes, afin d' obtenir en temps voulu une provision suffisante pour les pertes d 'actifs.

Il ne peut y avoir de répartition des bénéfices sans une mention suffisante.

P) Article 25. Les sociétés de financement à la consommation devraient établir des mécanismes de fixation des prix des risques pour les taux d 'intérêt des prêts à la consommation, en fixant des taux d' intérêt pour les prêts à la consommation, dans la mesure où la législation et la réglementation le permettent, en fonction des coûts financiers, des risques, des exigences en matière de rendement des capitaux et des prix du marché, afin que les prix couvrent tous les risques.

article 26. Les sociétés de financement du consommateur doivent mettre en place des systèmes efficaces de gestion des risques et des procédures opérationnelles fiables qui permettent de détecter les demandes frauduleuses et de prévenir les fraudes.

P) Article 27. Les sociétés de financement du consommateur qui ont besoin d 'externaliser leurs activités devraient élaborer des politiques et des systèmes de gestion concernant l' externalisation, notamment des procédures de prise de décisions concernant l 'externalisation, l' évaluation et la gestion des externalités, des mesures de contrôle de la confidentialité et de la sécurité de l 'information commerciale et des plans d' urgence.

avant de signer un accord de sous - traitance, les sociétés financières de consommateurs doivent signaler à l 'autorité de supervision bancaire les principaux risques liés à l' externalisation et les mesures d 'évitement correspondantes.

les sociétés de financement à la consommation ne doivent pas externaliser des opérations qui sont étroitement liées à la prise de décisions en matière de prêts et aux technologies de base de contrôle des risques.

article 28. Les sociétés financières de consommateurs établissent et communiquent les états comptables et autres états exigés par l 'autorité de surveillance bancaire.

P) Article 29. Les sociétés de financement du consommateur mettent en place un système d 'audit externe P ériodique et pmettent à l' autorité de contrôle bancaire, dans les quatre mois suivant la fin de chaque exercice, les rapports annuels d 'audit certifiés par le représentant légal.

l 'article 30 dispose que les sociétés financières de consommation sont soumises à des contrôles de contrôle conformément à la loi et ne doivent pas être refusées ou entravées.

L 'autorité de supervision bancaire peut, le cas échéant, confier à un cabinet d' experts - comptables la vérification de la performance, de la situation financière, de la situation de risque, des systèmes de contrôle interne et de leur mise en œuvre.

l 'article 31 impose aux sociétés de financement du consommateur une obligation de confidentialité à l' égard des informations personnelles fournies par l 'emprunteur et ne doit pas être divulgué arbitrairement à l' extérieur.

Si l 'emprunteur ne s' est pas engagé par contrat à restituer le principal du prêt, la société de financement du consommateur doit procéder à la récupération de l' argent par des moyens licites, sans recourir à des menaces, à l 'intimidation, au harcèlement, etc.

P) Article 33. Les sociétés de financement du consommateur protègent les intérêts des consommateurs financiers conformément à la législation et à la réglementation pertinentes de la Commission de supervision et de contrôle des banques.

l 'article 34 de la loi sur le contrôle bancaire de la République populaire de Chine permet à l' autorité de supervision bancaire d 'ordonner des mesures de réglementation telles que la suspension des opérations et la limitation des droits des actionnaires, conformément à des lois et règlements tels que la loi sur le contrôle bancaire, Lorsque la société financière de consommation enfreint les dispositions de la présente loi.

L 'article 35 P) autorise le Conseil de supervision des banques à prendre le contrôle des sociétés financières de consommateurs qui ont connu ou risquent de connaître une crise de crédit ayant des incidences graves sur les intérêts légitimes de leurs clients, ou à procéder à leur restructuration conformément à la loi.

L 'autorité de surveillance financière a le droit de révoquer les sociétés financières de consommateurs qui opèrent illégalement ou mal gérées et qui ne sont pas révoquées si elles sont susceptibles de porter gravement atteinte à l' ordre financier et à l 'intérêt public.

chapitre V, annexes / p >

P) Article 36. Les conditions applicables aux investisseurs étrangers sont celles qui s' appliquent aux sociétés de financement du consommateur créées par les bailleurs de fonds de Hong Kong, de Macao et de Taiwan.

dans la présente méthode, les mots "plus haut" désignent le nombre ou le niveau de référence.

l 'article 38 est interprété par le Conseil de contrôle des fonds.

L 'ancien système de gestion pilote de la société de financement du consommateur (décret No 3 de 2009 du Conseil chinois de supervision des banques) a été abrogé à compter du 1er janvier 2014.