은행 `대포자기소 `소기업 대출 곤란

화폐는 팽팽하고 위안화 평가절상, 수출 환세율 저하, 노동력, 원자재 가격 상승...

지난해 이후 다중압력이 수출형 기업과 특히 중소기업으로 몰려들었다.

중소수출업체로서 큰 비중을 차지하는 강소성은 소기업 경영과 융자 현상이 어떨까?

강소은감청이 방금 완성한 두 가지 수사 결과는 걱정된다.

지난해 이후 소기업의 대출 만족 정도가 점점 줄어들고 자금 사슬이 긴장되고, 원가 상승과 퇴세율이 하락해 이런 소기업의 이윤, 일부 방직 복장 등 노동밀집형 기업들이 적자 지경에 이르기까지 했다.

은행에 의존성이 높은 소기업이 융자난과 이윤이 하락한 악순환에 빠진다면 그 안에 있는 은행은 어찌 전신으로 물러날 수 있겠는가?

대출 만족률이 시즌마다 떨어지다

화폐는 긴박하고 은행 신용대출 규모가 제한된 환경 아래에서 가장 걱정되는 것은 은행의 ‘ 보대유기소 ’ 이다.

그러나 강소은감청은 소주 상주 남통 등 6개 시 20개 은행 120가구 소기업 조사에 따르면 지난해 1분기 이후 소기업의 대출 만족률이 확실히 하락세를 보이고 있다.

지난해 1 ·2분기 120가구 기업이 대출 대출 신청 11.9억 위안과 17억 4000원, 대출 만족률은 각각 92.53%와 91.51%로, 하지만 긴급 통화정책을 실시함에 따라 3.4분기 대출 대출은 각각 14.9억원과 15.5억원, 대출 만족률은 83.87%, 80.23%로 떨어졌다.

올해 1, 2월 120가구 조사업체 대출 만족률은 87.61%로 지난해 하반기에 비해 만족도가 높아졌다.

그러나 강소은감서의 한 인사는 연초 대출 증가가 가장 빠른 시기인 데다 지난해 하반기 은행이 대출 규모가 다 쓰였고 일부 기업의 대출 대출은 연초에 지급될 수밖에 없었기 때문에 87.61%의 만족률이 낮은 것으로 분석됐다.

반면 120가구에 대한 설문조사는 75.83%의 소기업이 자금 수요가 기본적으로 만족을 받고 있다는 것으로 나타났다.

또 다른 대출 증가 상황을 반영하는 지표는 대출 계좌 성장률이 지난해 이후 소기업 대출 호수가 급락한 것으로 나타났다. 지난해 1분기 말의 5.09%에서 올해 2월 말 1.50%로 떨어졌다.

이 같은 강소은감감청 관계자는 지난해 말 중국 은행 (5.21, 0.43, 9.00%, 상주 분행 소기업 대출 잔액이 각각 2.69%, 신용대출 긴축 하차하는 것은 주로 소기업 고객이다.

이윤이 하락할 수 없다

6회 가이자 은행이 대출 자금을 이용해 이율이 떨어지자 의가력이 약한 소기업의 대출 원가 대폭 증가했다.

120가구 소기업 중 78.33% 의 기업의 집행 기준금리가 10% 이상 상승했으며, 이 중 20% 이상의 기업은 38.33% 에 달했다.

위안화가 지속적으로 평가절상을 지속적으로 수출형 소기업의 경영이 어려워졌다.

4월 중순, 강소은감감국 국장은 우석과 소주 20여 가구 수출업체가 좌담했다. 어떤 수출업체들은 달러를 올리지 않으면 기업의 환율 증가, 이윤 공간이 압축될 것이지만 달러 오퍼를 올리는 결과는 주문 유실로 현재 일부 소형 기업의 가동률은 50 ~60%에 불과하고 일부 기업이 부실했다.

수출 퇴세율이 하락하거나 강소수출 능력이 강한 의류 신발 모자 등 업계의 영향이 가장 크다.

이 밖에 원자재 원가와 직원들의 임금이 높아지면서 기업 이윤을 삼키고 있다.

태주 야스쿠니 영고가마는 지난해 11월부터 올해 2월 강재의 톤당 2000위안, 인건임금 30% 인상으로 기업의 1 ~3월 경영 현금 순으로 180만원을 줄였다.

무석화홍그룹은 "이 회사의 3분의 1의 수익이 원가 상승으로 상쇄됐다"고 말했다.

위약 위험이 커지다

소기업 대출 만족률이 떨어지면서 소기업 부채 중 비중도 하락하고 있다.

2007년 4분기 이 비중은 각각 41.88%, 37.17%, 27.00%, 30.37%, 올해 2월 말까지 27.70%로 떨어졌다.

그러나 이 비중이 여전히 높았으며 120가구 중 115가구 중 115가구가 수요 자금을 필요로 할 때 1선은행 대출을 받은 것으로 보고 있으며 95.83% 를 차지했다.

소기업의 이익 능력이 약화되고 이윤이 하락하면 은행의 소기업 예금 대출에 시련을 가져올 것이다.

이 같은 경우는 기업이 무이익 또는 적자 때문에 정산 퇴출을 초래하면 은행은 전신 퇴출이 어렵다고 본다.

우학군은 이 문제에 대한 심각한 우려가 컸다. 그는 본보 기자와의 인터뷰에서 "거시적 조정 정책이 바뀌지 않았다면 1분기 더 유지되면 은행의 불량대출이 상승할 수 있다"고 말했다.

22일 열리는 강소은감감국은 1분기 감사 예회에서 학군은 중소기업에게 대출을 독려하고 있어 위험이 발생할 수 있는 만큼 “지금 중소기업을 지지하지 않으면 이들 기업의 대면적이 무너지면 은행 시스템적 위험이 발생할 수 있기 때문이다 ”고 말했다.