도시 협심족 이재: 펀드 보험 주식 합리적 투자

사람들 의 생활 수준 이 향상됨 에 따라, 우리들 은 배부른 나머지 가 생겼다재테크필요했어

재테크는 우리의 일생을 동반하는 일종의 생활 방식이다.인생의 다른 단계에서, 우리는 다른 재테크 목표, 예를 들면 주택, 결혼, 자녀 교육, 생활 개선, 관광, 퇴직, 노후 등, 우리가 다른 재테크 를 제정해야 한다.계획또한 같은 목표에 직면해도 가구 구조, 소득, 생활 수준 때문에 다른 목표 집행 계획을 세워야 한다.

재테크, 과학적 기획이 필요하다자산합리적으로 배치해야 합니다.이 모든 것은 사람마다 다르기 때문에, 때와 다르다.

가정 형편

광고사가 취임한 정 여사는 올해 28세로 세후 연봉이 약 9만 위안이다.남편은 대형 국기업에서 일하고, 세금 후 연봉이 겨우 12만 위안이 넘었다.부부는 두 해 전에 딸을 낳았고, 아이의 지출은 가정의 재정지출이 크게 증가하였고, 양측 부모는 산서에서 멀리 산서에 있고, 해마다 노인에게 효경하고도 만여 위안을 보내야 한다.부부는 현재 2채의 아파트에 거주하고 대출 없이 시가가 약 70만 위안이다.또 한 세트, 대출 80만 원, 현재 임대.당좌 예금 및 현금은 14만 위안, 주식 원금, 펀드, 그리고 약간의 이익은 있지만, 시장 손실은 비교적 크다.온 가족이 모두 상업보험이 없다.

재테크 목표

1, 현재 매우 낙관적인 경제환경에서 유효한 재테크 경로를 통해 가정재산의 보치와 증액을 실현할 수 있기를 바란다.

2, 부동산 시장 하락을 틈타 더 큰 주택 한 채를 사고 싶다.

3, 아이의 미래를 합리적으로 안배하는 교육과 부부의 자신의 보험 문제.

가정 재무 지표 분석

1, 소비 비율 = 총소비 /총수입

이 수치는 0.4 -0.6에 적합하다.매달 4 -6의 수입을 모아 투자나 다른 지출에 쓰여야 한다는 얘기다.정 여사는 주택 대부와 가계 지출을 제외하고 매달 총 수입의 0.571을 차지하는 중리적인 수준이다.

2, 부채 수입 비율 = 연간 부채 상환

이 수치는 낮을수록 좋다.개인 부채 소득 비율의 수치는 0.35 이하로 이 수치보다 더 높고 대출 융자를 할 때 일정한 어려움이 생길 것이다.정 여사 부채 수입은 0.256보다 정상 수준이다.

3, 유동성 비율 = 유동성 자산 /매달 지출

유동성 자산이 3개월 지출을 만족시킬 수 있다면, 즉 이 수치가 3보다 크면 고객자산 구조의 유동성이 좋다.이 수치가 너무 크면 유동자산의 수익이 일반적으로 높지 않기 때문에 고객 자산의 가치에 영향을 미칠 것이다.은행 예금은 얼마 이상이 아니라 일반적으로 3 ~6개월 생활비가 있으면 된다.정 여사는 유동성 비율 14, 너무 높아 투자 부족을 설명한다.유동성 자산을 줄여 14만 당좌 예금 중 일부를 투자할 것을 건의하다.