다년간의 경험이 너에게 어떻게 저축하는 것이 가장 수지가 맞는지 알려준다

예로부터 중국인들은 저축하는 습관이 있었다. 비록 올해 들어 각종 대체 예금 상품이 등장했지만, 여전히 많은 사람들이 돈을 은행에 두는 것을 좋아한다. 그들은 돈을 은행에 보관해야 마음이 든든하다고 생각한다.그렇다면 일반 대중으로서 마땅히어떻게 예금해야 더욱 수지가 맞는다네?

예금에 대해 금리가 높으면서 유동성이 강한 것은 물론 대다수 사람들의 이상적인 상황이다.그러나 만기별 예금을 보면 이 요구에 완벽하게 부합하는 것은 아니다.분석가들은 예금을 조합하면 이 문제를 해결할 수 있는데, 예를 들어 높은 이자를 얻기 위해 전체 자금 중 일부를 장기 정기 예금으로 꺼내 예금을 정돈할 수 있으며, 동시에 일상 지출과 돌발 사건에 대처하기 위해 일부 당좌 예금 정기도 준비해야 한다고 건의했다.돈을 모으고 있는 예금주에게는 적금을 처리할 수 있는데, 이렇게 하면 금방 돈이 모인다.

어떤 사람은 단지 쉽게 인출할 수 있도록 수천 위안 내지 만 위안의 돈을 모두 당좌 예금하는데, 이런 방법은 당연히 바람직하지 않다.현재 당좌예금 금리는 연 0.72%, 1년 만기 연 1.98%, 3년 만기 연 2.52%, 5년 만기 연 2.79%다.만약 5만원을 례로 들면 리자세금을 공제한후 3년기에 받은 예금리자는 약 3024원이고 5년기에 받은 리자는 약 5580원이며 만약 이 5만원을 당좌예금으로 한다면 1년에 288원의 리자밖에 없으며 3년간의 리자를 저축해도 1000원 정도밖에 안된다.이로부터 알수 있는바 마찬가지로 5만원이고 저축한 기한은 같지만 예금방식이 다름에 따라 3년당좌와 3년정기의 리자격차가 여전히 적지 않다.

당좌예금보다 정기예금이 더 수지가 맞지만 예금이 길수록 수지가 맞는 것은 아니다.많은 사람들이 이자를 많이 받기 위해 거액의 예금을 모두 3년 만기와 5년 만기의 정기예금에 집중시키면서도 자신이 예상한 사용시간을 자세히 고려하지 않고 맹목적으로 잔금을 모두 장기로 저축하는데 만약 급히 돈을 사용하고 앞당겨 인출하려고 한다면"예탁기간이 길수록 리자가 손해를 보는"현상이 나타나게 된다.현재 이 상황에 대하여 은행은 앞당겨 인출하는 부분에 대하여당좌에 따라 이자를 계산하다., 미리 인출하지 않은 것은 여전히 원래의 이율로 계산한다.그러므로 개인은 각자의 부동한 상황에 따라 예금기한과 류형을 선택해야 한다.

금융의집은 현재의 예금금리로 볼 때 정기예금은 단기를 선택하는것이 좋다고 건의했다.한편으로 예금 기한의 길이가 금리에 미치는 영향은 이미 크지 않으며, 1년 만기 예금 금리와 5년 만기 예금 금리의 차이는 현재 매월 0.675 ‰ 에 불과하다.한편 현재 예금금리는 사상 최저로 금리가 다시 인하될 여지가 적어 앞으로 금리 인상이 나타나면 지금 장기예금을 선택하면 금리 인상 때 일시적으로 높은 금리를 누리지 못하면 피해를 볼 수 있다.단기예금은 유동성이 강해 만기가 되면 바로 재예치할 수 있다.

구체적인 조작에 있어서 교묘한 방법을 채택해도 무방하다.매달 집에 남은 돈을 일 년 저축할 수 있다정기 예금1년 동안 수중에 마침 12장의 예금증서가 있었다.이렇게 하면 어느 달에 급전을 쓰든 그 달에 만기가 된 예금을 인출할 수 있다.만약 돈을 사용할 필요가 없다면, 만기가 된 예금을 이자 및 수중의 잔금과 함께 이어서 1년 정기로 이체할 수 있다.이런'눈덩이를 굴리는'저금 방법은 재테크의 기회를 잃지 않을 것을 보장한다.

그리고 현재 은행들은 모두 자동 이체 서비스를 내놓았다.저축할 때는 은행과 자동 이체를 약정해야 한다.이렇게 하는 것은 한편으로는 예금이 만기가 된 후 제때에 이체하지 않고, 연체 부분은 당좌에 따라 이자를 계산하는 손실을 피한다;다른 한편으로 예금이 만기가 된후 얼마 안되여 리률이 하향조정될 경우 자동이체를 약정하지 않은 경우 재적금을 할 때 하향조정후의 리률에 따라 리자를 계산해야 하며 자동이체를 할 경우 하향조정전의 비교적 높은 리률에 따라 리자를 계산할수 있다.만기가 도래한 후 금리 인상에 부딪히면 인출한 후 다시 저축할 수도 있다.

주의해야 할 점은 최근 중앙은행이 내놓은 거액예금증서제도는 재테크에 능한 사람들에게 있어서 두말할것없이 중대한 호재이다. 왜냐하면 거액예금증서는 은행의 예금이 류동양도할수 있다는것을 의미하기때문이다.

거액예금증서는 개인과 기구가 모두 투자할수 있으며 문턱은 각각 30만원 이상이고 1000만원 이상이며 그 리률은 시장화방식으로 확정된다.거액예금증서는 상업은행이 발행하는 금융상품으로서 예금자가 은행에 있는 거액예금증명으로서 만기전에 양도현금화를 진행할수 있으며 그 리률은 일반적으로 일반정기예금리률보다 높다.

개인 투자자에게 있어서 거액 예금증서의 출시는 투자 품목이 하나 더 생긴 것과 같다.정기예금은 만기를 보유해야 하는데, 만약 앞당겨 인출하면 이자 수익을 낮출 수 있다.거액예금증서도 비록 앞당겨 인출할수 없지만 2급시장에서 양도할수 있는데 비해 비교적 높은 류동성을 갖고있다.이에 앞서 전문가들은 앞으로 거액예금증서가 일부 정기예금을 대체할것으로 예측했다.